8.2折优惠附加条件不少

　　镇海一家外贸公司职员小吴打算近期按揭购置人生第一套住房，四处打听，一家外资银行开出的8.2折优惠最具吸引力。然而，仔细一问发现无论自身的工作性质、个人收入，还是中意的楼盘所在地段、单价均不符合优惠要求。

　　记者了解到，该银行8.2折优惠利率对购房者提出不少要求，比如，首套房首付定为三成；购房者如非公务员、事业单位员工，或收入不达标，很可能会被驳回申请；购房者所选楼盘须在海曙、江东、江北及鄞州几个规定区域等。

　　事实上，记者昨日从工行、农行、中行、建行、交行以及民生、广发、浦发等多家银行了解到，眼下，8.5折已成甬城首套房贷款利率主流，首次购房在多数银行最低都能申请到两成首付。

　　“存贷倒挂”苗头已现

　　对于上海、温州等地出现的商业银行争夺房贷客户的现象，我市各大银行予以否定。

　　“尽管相比于溢价水平较高的中小微企业贷款，安全性较高的房贷业务对于我们而言仍是不可或缺的部分，但就盈利而言，眼下的房贷利率却让银行缺少争抢客户的动力。”一家股份制银行个贷部负责人这样表述。

　　据悉，自去年10月24日降息起，房贷利率已降至10年来最低。眼下，5年期以上贷款基准利率为4.9%，8.5折优惠后，实际利率仅4.165%，而我市银行5年期以上的定期存款利率最高可达到4.25%。融360近日发布的月度报告显示，6月全国首套房平均利率为4.48%，继续创历史新低。我市显然大幅低于全国平均水平。

　　来自银行的初步测算，眼下的8.5折优惠利率对于银行来说，意味着每100万元贷款，一年只能赚1600元。“刨去员工开支、网点成本以及各项费用，银行的盈利空间可见一斑，换句话说，8.5折优惠已然站在了银行盈亏点上。”银行人士直言。

　　事实上，记者了解，当前，各大银行抛出8.5折优惠利率各有不同考虑，部分银行因为拥有多余贷款额度；部分银行为了获得客户不得不被动跟风；也有银行是为了平衡不良率，不惜成本。

　　面对“低成本按揭”需多考量

　　既然相比去年同期，眼下的首套房贷利率优惠幅度显然有所提高，那么，将按揭从原有的银行转到另一家银行享受更优惠的利率，即办理转按揭想来是个聪明的举动。但是，通过计算、比较，大多数按揭者很快打消了这个念头。

　　据悉，由于贷款的抵押在原来的银行，需要该行将原来的房贷结清，但同时原来的抵押尚未解除，对于该行来说存在风险，因此需要购房者交一定额度的抵押金。同时，如果按揭的转出银行事先有提前还款违约金的条款，则借款人需支付一定比例的违约金，外加可能产生的房产评估费、公证费、房屋抵押登记费等。

　　除了转按揭，为了节省还款的总额，有市民考虑在选择还款方式时采用传统月供以外的双周供方式。在业内人士看来，双周供本质就是提前还款，由于还款频率的提高，借款人的还款总额固然能获得有效减少，还款周期也得以明显缩短，但银行人士亦提醒，双周供对于资金安排的要求大大高于月供，不能及时还款或忘记还款的话都会被罚息。

　　□宁波晚报记者崔凌琳